「消費者債務清理條例」明年4月上路，銀行公會已擬訂債務人的「反奢華條款」，因應台灣南北經濟差距，債務人聲請更生方案後，生活限制也將南北大不同，如台北債務人每月生活消費不能超過5,000元，南部債務人不能超過3,000元。

另外，司法院與銀行公會也達成最新共識，明年4月起，若債務人向法院聲請更生或清算程序，只要進入法院個案，都要在6個月內處理。

根據消債條例規定，債務人跟銀行的「前置協商」約需4個月；如果與銀行協商不成，轉進法院後，若可在6個月內解決，一件債務案大概可在10個月內就確定，債務人能否獲得更生或清算。

銀行公會指出，更生程序，債務人可提出可執行的更生方案，如果債務人已無清償能力，則可聲請清算，由法院分配財產。

在確定可獲得法院更生後，當事人就不能過「太奢華」的生活，像在香港，獲得破產核准後，就不能出國。

銀行公會也提出「反奢華條款」，即在債務人被法院認可進行更生方案之後，在生活上必須限制。

據了解，司法院與銀行公會的共識是，對債務人的生活限制，將授權承審法官來認定，而且採彈性處理，但基本上，因應台灣南北經濟差距，會有南北不同的標準。

銀行公會前對債務人生活程度限制，原先向司法院提出了幾個基本原則：包括債務人在法院認可更生後，每月日常生活支出，扣除依法應受其扶養者所必要生活費用後，不得超過新台幣5,000元、每筆日常生活消費，不能超過新台幣500元為限。

另外，債務人不得有賭博或投機等不當行為，不得搭乘計程車、高鐵、飛機、住宿五星級飯店、出國旅遊，或其他超過一般人生活消費程度的浪費行為。

但債務人這些生活限制，由誰來「監督」？在香港，有所謂的「清算官」；但據司法院與銀行公會的共識是，未來可能由「債權銀行」負責監督債務人生活職責，銀行可能需增加人手，因應這種監督行為。