台灣社會去年才漸走出卡債風暴陰影，沒想到，景氣每下愈況，卡債族還款率沒有因「分期攤還」紓解，反而欠款率節節攀升，銀行業最近竟以對債務本金打折，才能增加一點債權回收。金管會和銀行公會一再宣稱，雙卡等無擔保債務造成的財務黑洞已經遠離，雙卡債務人目前還款順利；實際不是這麼一回事，民間欠債不還的情形並沒有改善。

例如，銀行公會本來規定，債務人只要一期不還款，就算「毀諾」；但今年九月卻又開放，債務人可以提出條件申請「延緩兩期」還款。

現在銀行催債的前提，似乎變成只要債務人願意還款，用什麼理由申請延期都可睜一隻眼、閉一隻眼。

放大來看，進入銀行公會債務協商平台僅十幾萬人，但整個經濟環境不景氣，這一年來又產生出更多債務人。雖然卡債風暴讓銀行業不太敢承做雙卡無擔保債務，這些「新增」的債務人，本來手頭還軋得過去，但因為失業或家庭經濟不佳拖累，才開始面臨債務還不出來的困境。

對銀行來說，明年四月有「消費者債務清理條例」（個人破產法）即將實施的壓力，面對口袋空空的債務人，銀行也怕大家屆時都不還錢，都去聲請破產；所以今年下半年起，各銀行都開始大量催收，先是銀行「內部催收」，再全面委外，能催回多少是多少，還款條件也越來越寬。

不過，銀行業畢竟是社會公器，債務討不回來還可以「打折計算」；但行政院最近通過「融資公司法」草案，允許地下錢莊合法設立。對經濟弱勢的民眾來說，未來如果「融資公司」滿街都是，雖然借款管道增加、可紓解手頭一時不便，但也可能將更多弱勢家庭推向利率負擔更重的債務深淵，屆時只怕產生更多的社會問題。