立法院三讀通過消費者債務清理條例刪除了自用住宅借款特別條款，但近期金管會與銀行公會達成共識，將在房貸定型化契約中，釐清房貸與卡債的債權關係，債務人不會因積欠卡債而被強制拍賣房子。

債清法順利三讀通過，原本二讀通過的自用住宅借款特別條款被刪除，因此加入更生程序的債務人無法享用最長十年不還款房貸本金，只還利息的優惠。

銀行公會理事長許德南曾表示，國內目前有4.8兆元的房貸，若是自用住宅借款特別條款通過，以保守估計10%的房貸債權涉入，就有高達4,800億元的逾期放款產生。

儘管此特別條款未在三讀時過關，銀行公會昨（5）日仍召開會議，與各會員銀行討論修改房貸定型化契約，切割卡債與房貸，並防止銀行行使加速條款。

銀行主管表示，過去卡債族假設有信用卡債務逾期未還，銀行可以透過法院強制執行拍賣房貸抵押品，利用房貸繳卡債。不過現在銀行討論要將房貸與卡債劃分，未來如果卡債族不清償信用卡債務，但房貸有按期還款，銀行仍不可以拍賣債務人房屋。

並且，由於債清法的日出條款改為九個月，各銀行不能在這段空窗期內，行使「加速條款」，提前處分債權。一般而言，當債務人向銀行借款時，契約中若有附加「加速條款」，又加上債務人的債信不佳，未依約繳交本息，銀行可行使「加速條款」，要求債務人提前還款。

此外，銀行公會也在規劃未來加入更生程序的債務人，可以將房貸月付金設計成前低後高的模式，讓債務人減輕房貸壓力。目前此案尚在討論中，預計近期定案。

轉自聯合新聞網2007/07/06